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定期存款利率创年内最大跌幅,为何?

2019-11-22 09:39:16

定期存款一直受到广大金融消费者的喜爱,包括创造财富的君主。因此,定期存款的一举一动也吸引了人们的注意力。这不是真的。9月份定期存款利率报告一出来,小伙伴们就变得有些不安。为什么它又掉了?

让我们先看看数据。

根据荣格360大数据研究所的监测数据,2019年9月,各种期限的定期存款利率持续下降,平均利率为3个月1.444%,6个月1.703%,1年2.002%,2年2.642%,3年3.335%,5年3.275%。与8月份相比,分别下降了0.5个基点、0.3个基点、0.7个基点、1.1个基点、2.1个基点和1.5个基点,为今年最大跌幅和3年期存款利率最大跌幅。相比之下,3年期及以下定期存款的活期存款利率已降至今年3月和4月的水平,而5年期存款利率则降至一年前的水平。

2019年9月银行定期存款平均利率(%)(数据来源:金融360数据研究所)

它为什么会掉下来?对此,金融360简普科技大数据研究所分析师刘银平表示,9月6日,央行宣布从9月16日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。10月份,将对部分银行进行两次定向降级,分别释放约8000亿元和1000亿元长期资金。9月份,1年期低利率下降5个基点,至4.20%,这是连续第二次下降,5年以上的低利率仍为4.85%。“在此背景下,虽然9月份是第三季度的最后一个月,但银行整体资本较为宽松,存贷款利差收窄,负债成本高,银行下调存款利率是合理的,未来还会有进一步下调的趋势。”

具体到各个银行,9月份城市商业银行和农业商业银行不同时期的存款平均利率相差不大,处于相对较高的水平。大型国有银行3年内存款平均利率也相对较高,但5年存款平均利率明显低于城市商业银行和农业商业银行,而股份制银行各时期存款利率仍处于底部,与其他三类银行差距较大,3年至5年与其他类型银行差距最大。

从各银行的利率调整来看,9月份大型商业银行存款利率整体上调。股份制银行和农业企业的存款利率变化不大,但城镇企业各期存款利率明显降低。3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期存款平均利率分别下调3bp、2bp、2bp、4bp、6bp和9bp。刘银平表示,这也是9月份银行存款平均利率下降的主要原因。“一般来说,银行规模越大,网点分布越广,客户越多,提取存款的难度就越低,存款利率就越低,反之亦然。因此,城市商业银行和农业商业银行的存款利率往往高于国有银行和股份制银行。”刘银平表示,然而,近年来,国有银行和股份制银行之间的竞争一直很激烈,存款利率推低了股份制银行。股份制银行依靠良好的金融服务、多样化的存款和理财产品以及大量的公共和私人银行客户来吸引资金。

具体银行方面,根据金融360数据研究所的监测数据,2019年9月,68家银行的平均存款利率排名第一,汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农村商业银行、天津农村商业银行和武汉农村商业银行的1年期及以下存款利率分别为1.65%、1.95%和2.25%。泉州银行、天津农业商业银行、武汉农业商业银行、Xi安行和昆仑银行并列第一,两年期存款利率为3.15%。Xi安银行的3年期存款利率最高,为4.26%。泉州银行的5年期存款利率最高,为4.80%。主要银行的3年期和5年期存款利率明显不同。

从区域来看,湖北银行存款利率普遍较高,汉口银行、湖北银行和武汉农业商业银行位居前列。

根据各城市定期存款利率的排名,可以发现9月份,3个月期存款的平均利率依次为武汉、无锡和哈尔滨。6个月期存款的平均利率排在前三位,其次是武汉、无锡和上海。一年期存款的平均利率排在前三位,其次是武汉、上海和无锡。两年期存款平均利率排名前三,其次是天津、无锡和武汉。三年期存款的平均利率排在前三位,其次是天津、上海和无锡。五年期存款的平均利率排在前三位,其次是天津、上海和无锡。

一年期或一年以下存款的利率是今年以来最高的。天津9月份两年期或两年以上存款的利率最高。此外,无锡和上海不同期限存款的利率也相对较高。

Xi安是3个月存款平均利率最低的城市,东莞是6个月存款和2年存款平均利率最低的城市,长春是1年存款平均利率最低的城市,珠海是3年存款和5年存款平均利率最低的城市。

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