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汽车融资租赁是个什么模式?

2019-11-22 14:48:27

通过汽车融资租赁模式购买汽车只需要“10%的首付”?这种低首付购车模式是一种惯例吗?什么是汽车融资租赁模式?

汽车融资租赁模式示意图

问题1:汽车融资是租车还是租车?

这是辩论的焦点之一。有些人通过汽车融资租赁购买汽车,几个月后突然有一种“突然意识到”的感觉:不,我每个月付这么多租金,而且汽车不是我自己的名字,还是一个大损失?这些人基本上没有看合同,也没有对汽车融资租赁的新车购买模式有深入的了解。

从图中可以看出,汽车融资租赁主要由三方组成:承租人(消费者)、融资租赁公司和供应商。消费者作为车辆承租人,与金融租赁公司签订合同;融资租赁公司与供应商签订租赁项目销售合同,并支付租赁项目的费用。消费者有权使用金融租赁公司的车辆,并每月支付租金。消费者从供应商那里获得售后服务。

汽车的所有权最终转移给用户,汽车租赁公司不会把所有权给用户,所以汽车融资租赁最终是买车而不是租车。这里也提醒消费者理性消费,正确评估自己的实际情况,然后选择是否使用这种模式购买汽车。

其次,对消费者来说,汽车融资租赁和商用汽车租赁的最大区别在于汽车租赁是为了解决对汽车的暂时需求,汽车是短时间内的交通工具。当购买金融租赁产品时,消费者的目的是将来拥有一辆汽车,或者因为他们没有足够的资金或需要将它用于其他目的。汽车金融租赁产品可以很好地解决消费者的资金需求,其背后的逻辑包含财务管理因素。

最后但同样重要的是,租金显然是按时间计算的,例如每天70元,但租金总是按时间维度计算的。汽车融资租赁模式是根据消费者承担资本成本的时间来计算的,因此其中包含利息费用。简而言之,金融租赁平台从资本市场收到资金后,将资金转换成汽车,然后交给消费者,这也是一种低首付的方式。从资本市场提取的资金和低首付产生的风险,以及根据资本成本计算的费用(可能更复杂),都由金融租赁公司承担。因此,其定价机制比汽车租赁的简单时间定价复杂得多。因此,总成本高于消费者购买的原价汽车。

然而,对于选择汽车融资租赁的消费者来说,由于信用资格和资金不足,或者因为他们不想通过买车来占据手中的所有资金,他们可以通过融资租赁模式提前几年上车,或者他们也可以通过管理自己的备用资金来产生高收入。此外,租车都是二手车,而金融租赁购买全新的汽车。

问题2:谁更适合融资租赁?

谁更适合这种产品?第一,资金短缺但有能力长期偿还的中小企业主;第二,有钱,但是这些钱花在其他地方是为了赚更多的钱。第三,在银行系统中,更难收集信用信息和不想占用银行信用额度的人。在三线和四线城市,这些人会多一点,他们没有抵押资产,工资收入相对较低,银行不愿意处理稍高一点的贷款。

仍然有许多汽车购买者有上述情况。从实际的汽车融资案例中可以看出,三四线城市“下沉市场”镇的年轻人更喜欢汽车融资租赁。小城镇的年轻人喜欢接触新事物,有强烈的愿望通过买车来改善家庭生活质量。他们的收入不高,但也有一定的储蓄。因为他们没有贷款记录,抵押资产也很少,所以在正常情况下很难从银行借钱买车。因此,他们通过汽车融资租赁的“10%首付”购买汽车。此外,目前一、二线城市的汽车消费市场基本饱和,三、四线城市没有交通堵塞。有大量潜在的消费者。这些以前被忽视的消费者已经成为所有主要汽车销售渠道试图挖掘的目标。

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