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737娱乐场平台|“现金贷”缘何容易变异?

2019-12-25 14:36:42

737娱乐场平台|“现金贷”缘何容易变异?

737娱乐场平台,只需通过手机提交身份证号、联系方式等基本信息,最快几分钟就能借到几千元;去年以来,通过互联网平台服务小微群体的“现金贷”业务迅速崛起,甚至被视为互联网金融领域的最后一块投资“宝地”(8月21日《经济参考报》)。

众所周知,现金贷是近几年兴起的小额现金贷款业务,具有无抵押担保、小额短期、方便灵活等特点;其发展初始目的是为弥补传统金融机构覆盖不足的短板,为传统金融服务“阳光雨露”照射不到的低收入人群提供普惠金融服务;正因为如此,其一诞生便得到社会相关人群如大学生、初入社会的年轻人的广泛关注和青睐。据研究机构数据显示,“现金贷”市场活跃用户量已达1000万至1500万,市场规模未来可达到万亿元级别,应该说发展前景无限,也会让更多的社会弱势群体享受到普惠式金融服务。

然而,现金贷发展到今天却显露出可怕的狰狞,将一块投资宝地变成了坟场,将激发社会弱势群体金融希望变成了扼杀幸福的“屠刀”,将丰富社会金融服务需求的产品演变成了扰乱金融秩序的操纵工具:

一是综合折算利率畸高超过400%,超过我国法律规定民间借贷利率36%上限的十几倍,成了敲骨吸髓的金融毒瘤,让涉贷者深受盘剥,倾家荡产,甚至命丧黄泉;

二是酿造了“裸贷”金融丑闻,让不少女大学生陷入绝境,成了中国金融历史发展上的耻辱;

三是催生了“劣币驱逐良币”行业生态乱象,给整个行业可持续发展蒙上了阴影,也加剧了全社会对现金贷的恐慌情绪;

四是催生了滥用个人信息等涉黑暴力催贷金融违法行为,让不少涉贷者遭受人生摧残,增加了社会不稳定因素。

现金贷发展到今天这种良莠不齐局面,实在让人深感失望,也让人不得不思考一个问题:为何这么多对社会有益的普惠式、先进式金融工具或产品,每每经过一段时间就会变味,成了失去“人性”和“理智”的嗜血工具?也更让人不禁想起“橘生淮南则为橘,橘生淮北则为枳”这句古老的谚语,难道中国土地上不适合金融创新抑或金融创新就会变异?

仔细分析,普惠金融工具在中国容易变异由四方面原因所致:

首先,民间资本拥有者品质有问题,灵魂深处存在摄取暴利的贪婪本性,参与金融的目的不是为了满足广大金融消费者需求,而只是把借助金融这个工具作为牟取非法高利的“护身符”。

其次,金融监管环境不佳,这表现在没有将所有社会金融活动纳入金融监管范围,政府在治理上总是陷入一种“按下葫芦浮起瓢”的恶性循环怪圈。加之金融监管体制改革总是落后于金融业发展与创新现实,致使野蛮无序生长的社会金融乱象得不到有效治理;尤其监管合力较差,“铁路警察各管一段”,使非法金融活动总有不断孽生的漏洞可钻。

再次,在金融业经营准入上存在多头监管问题,致使监管标准混乱、监管方式不严谨,使不少变道金融机构从事非法金融业务的行为难被有效识破,得不到及时遏制;尤其,重批轻管或只批不管仍然在金融监管上存在较大市场,致使对类似现金贷这样的非法金融活动监管始终处于滞后状态。

最后,监管政策弹性过大,既让监管机构陷入无所适从境地,延误了监管;也为一些监管机构监管权利寻租创造了条件,使社会非法金融活动得不到及时、有效地的整治,这是当前类似现金贷这类非法金融活动短期内就能疯狂生长的重要原因。

显然,要防止中国金融土地上的各类金融活动不再异变为害人的金融“黑操纵”工具,让其充分展露普惠金融的天性,必须从四方面发力:

一是政府通过各类教育活动,加大对民间资本拥有者引导力度,并制订强力监管或识别机制,对贪婪的民间资本严禁其进入金融领域活动。

二是营造有利监管环境,加快出台金融监管政策,将一切社会金融活动纳入有效金融监管范围,不留任何政策漏洞。

三是监管职能机构加大协调监管力度,并改进当前监管体制,全面、严格掌握金融创新或金融活动准入关,消除一切违法违规金融活动的牟利企图。

四是制定严厉监管责任机制,将一切社会金融活动的监管纳入政府及监管当局的施政考核目标,调动各级政策监管责任动力,使非法金融活动始终处在政府的严厉打压之下。

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